הלוואה על חשבון קרן השתלמות מאפשרת לקבל אשראי כשהחיסכון משמש בטוחה. התנאים נקבעים לפי הגוף המנהל, נזילות הקרן ויכולת ההחזר שלכם. זו התחייבות להחזיר את הסכום בתוספת ריבית, והיא כפופה לבדיקת הבקשה ולאישור הגוף המלווה.
איך זה עובד?
קרן ההשתלמות משמשת בטוחה להלוואה, והכסף שבה נשאר מושקע בהתאם למסלול שבחרתם. אתם מחזירים את ההלוואה לפי לוח הסילוקין שנקבע. החיסכון עשוי לעלות או לרדת, ולכן אין הבטחה שהיתרה בסוף התקופה תישאר באותו סכום. אי־עמידה בהחזרים עלולה לפגוע בחיסכון.
תנאים אופייניים
- סכום: שיעור המימון תלוי בנזילות הקרן, במסלול ההשקעה ובמדיניות הגוף המלווה. את הסכום האפשרי בודקים בהצעה האישית ובכפוף לאישור.
- ריבית: קבועה או משתנה לפי ההצעה. יש להשוות את העלות הכוללת לחלופות ולבדוק כיצד שינוי בריבית ישפיע על ההחזר.
- תקופת החזר: נקבעת בהצעה לפי מדיניות הגוף המלווה ויכולת ההחזר שלכם.
- בטוחות וערבים: הקרן משמשת בטוחה, ודרישות נוספות נקבעות לפי מדיניות הגוף המלווה.
למה זה כדאי?
- עלות: ההצעה עשויה להיות תחרותית, אך יש להשוות ריבית, עמלות ותנאי פירעון לחלופות.
- בדיקת אשראי: הגוף המלווה רשאי לבדוק נתוני אשראי, הכנסה ויכולת החזר. אין זכאות אוטומטית להלוואה.
- המשך השקעה: הכספים בקרן נשארים מושקעים ועשויים לעלות או לרדת. הטבות המס תלויות בתנאי הדין, ומימוש הבטוחה עלול להשפיע עליהן.
- פריסת החזר: בוחנים את ההחזר החודשי לצד הריבית המצטברת לאורך כל תקופת ההלוואה.
מתי לא לקחת?
אם תצטרכו למשוך את הקרן בקרוב, או שאין לכם מקור ברור להחזר, בדקו חלופות לפני לקיחת הלוואה. ההלוואה עשויה להגביל משיכה או העברה של הקרן עד לפירעונה. פיגור בהחזרים עלול להוביל להליכי גבייה ולמימוש הבטוחה, עם השלכות על החיסכון והמס לפי נסיבות המקרה.
מעוניין לבדוק את התאמת המוצר עבורך?
אלדן מלדסי, בעלי קליר אינווסט, ילווה אותך בתהליך אישי — בלי התחייבות.
טלפון: 050-4522-262 · מייל: office@clear-invest.co.il
