פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברת ביטוח לחיסכון לטווח בינוני וארוך. ניתן לבחור מסלול לפי רמת הסיכון שמתאימה לכם ולבקש משיכה בהתאם לתנאי הפוליסה ולזמני הטיפול. לפני ההצטרפות בדקו את דמי הניהול, העלויות ותנאי המשיכה; ערך החיסכון עשוי לעלות או לרדת.
מה זאת פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברות הביטוח, שבו הכסף שלכם מנוהל במסלולים שונים — מסלולים סולידיים מבוססי אג"ח, מסלולים מנייתיים, מסלולים כלליים מעורבים, וגם מסלולים מתמחים (חו"ל, S&P 500, טכנולוגיה ועוד). בכל רגע אפשר לעבור בין מסלולים בלי אירוע מס.
למי זה מתאים?
- מי שרוצה לחסוך לטווח של 3-15 שנה — לרכישת דירה, חינוך ילדים, פנסיה משלימה
- מי שרוצים להשוות את דמי הניהול והעלויות בהצעות אישיות מול חלופות חיסכון
- מי שרוצה גמישות לשנות מסלול ללא עלות מס
- מי שמחפש חלופה לפיקדון בנקאי או לחסכון "מסתובב"
יתרונות מרכזיים
- נזילות: אפשר לבקש משיכה מלאה או חלקית בכל עת, לפי תנאי הפוליסה וזמני הטיפול ובכפוף למס שיחול על הרווחים.
- גמישות במסלולים: מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסה אינו בדרך כלל אירוע מס. מעבר לחברה או למוצר אחר נבדק בנפרד.
- דמי ניהול: נקבעים בהצעה האישית. כדאי להשוות עלויות כוללות בין מוצרים ומסלולים דומים.
- כיסויים ביטוחיים: חיסכון אינו מבטיח כיסוי לחיים או לאובדן כושר עבודה. קיום כיסוי, עלותו ותנאיו מחייבים בדיקה נפרדת של הפוליסה.
מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים?
בהשוואה בין הצעות בדקו דמי ניהול, עלויות נוספות, מדיניות השקעה, תנאי משיכה ושירות. תשואות עבר מסייעות להשוואה בין מסלולים דומים אך אינן מבטיחות תשואה בעתיד. ההשפעה של העלויות על החיסכון תלויה בסכום ובמשך ההשקעה.
מעוניין לבדוק את התאמת המוצר עבורך?
אלדן מלדסי, בעלי קליר אינווסט, ילווה אותך בתהליך אישי — בלי התחייבות.
טלפון: 050-4522-262 · מייל: office@clear-invest.co.il
