קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שהושק בשנת 2016. אפשר להפקיד אליו עד תקרה שנתית, לבחור מסלול השקעה ולבקש משיכה הונית בכפוף למס על הרווחים. מגיל 60 אפשר לבחון העברה לקופה משלמת לקצבה לצורך קצבה פטורה ממס, בכפוף לתנאים. דמי הניהול וההתאמה לחיסכון שלכם נבדקים בהצעה האישית.
איך זה עובד?
אתם מפקידים עד התקרה השנתית, והכסף מנוהל במסלול ההשקעה שבחרתם. אפשר לבקש משיכה הונית בכל עת, בכפוף לזמני הטיפול ולמס על הרווחים. לאחר גיל 60, העברת הכספים לקופה משלמת לקצבה וקבלתם כקצבה עשויות להקנות פטור ממס, בכפוף לתנאי הדין והגוף המשלם.
היתרונות המרכזיים
- אפשרות למשיכה: אפשר לבקש משיכה הונית בכל עת, בכפוף לזמני הטיפול ולתשלום המס החל על הרווחים.
- קצבה פטורה ממס: מגיל 60, לאחר העברה לקופה משלמת לקצבה וקבלת הכספים כקצבה, בכפוף לתנאים.
- דמי ניהול: נקבעים בהצעה האישית. כדאי להשוות את העלות הכוללת לחלופות שמתאימות לצרכים שלכם.
- מעבר בין מסלולים: ללא אירוע מס.
תקרת הפקדה (2026)
נכון לשנת 2026, תקרת ההפקדה היא 83,641.09 ש״ח לאדם בשנה, בסך הכול בכל קופות הגמל להשקעה הרשומות על שמו, בכפוף לתנאים. בני זוג יכולים להפקיד כל אחד עד התקרה האישית, וביחד עד 167,282.18 ש״ח. פתיחת קופות נוספות אינה מגדילה את התקרה האישית.
מתי זה הכלי הנכון?
- חיסכון לטווח ארוך עם אופציה לפנסיה משלימה
- הורים שרוצים לחסוך לילדים (יחד עם תכנון מס)
- חיסכון משלים מעבר לקרן השתלמות שמולאה
- מי שרוצים להשוות בין מסלולי השקעה לפי הסיכון, דמי הניהול והעלויות, ללא הבטחת תשואה
מעוניין לבדוק את התאמת המוצר עבורך?
אלדן מלדסי, בעלי קליר אינווסט, ילווה אותך בתהליך אישי — בלי התחייבות.
טלפון: 050-4522-262 · מייל: office@clear-invest.co.il
