קרן השתלמות היא אחד המוצרים הטובים ביותר בשוק הישראלי — חיסכון הוני עם פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים, נזילות מלאה, ודמי ניהול נמוכים. כל עצמאי וכל שכיר עם הסכם קרן השתלמות צריך להפיק את המקסימום מהמכשיר הזה.
היתרון המרכזי: פטור ממס
לאחר 6 שנים מהפקדה ראשונה, כל הרווחים פטורים ממס רווחי הון (25%). זה יתרון משמעותי שמכפיל את התשואה האפקטיבית לעומת מוצרי השקעה רגילים.
תקרות הפקדה מוכרות במס (2026)
- שכיר: עד 7.5% מהמעסיק + 2.5% מהעובד, על שכר עד התקרה השנתית.
- עצמאי: עד 4.5% מההכנסה החייבת, עד תקרה שנתית קבועה — הפקדה זו מוכרת לניכוי מההכנסה החייבת במס.
מסלולי השקעה
קיימים מסלולים סולידיים (אג"ח, כספי), מסלולים כלליים, מסלולים מנייתיים, ומסלולים מתמחים (חו"ל, S&P 500, טכנולוגיה). מעבר בין מסלולים אינו אירוע מס וניתן לעשות בכל עת.
איך לבחור קרן?
שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (לרוב 0.5%-1.0%), ביצועי עבר במסלול שבחרתם, ואיכות שירות. ההפרש בין קרן יקרה לקרן זולה יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים על פני 10-20 שנה.
למה זה חיוני לעצמאים?
זה הכלי החשוב ביותר לחיסכון לטווח בינוני-ארוך — פטור ממס, ניכוי מההכנסה החייבת, ונזילות לאחר 6 שנים. לא להפקיד את התקרה השנתית = הפסד כלכלי מובהק.
מעוניין לבדוק את התאמת המוצר עבורך?
אלדן מלדסי, בעלי קליר אינווסט, ילווה אותך בתהליך אישי — בלי התחייבות.
טלפון: 050-4522-262 · מייל: office@clear-invest.co.il
